¿Comprar o alquilar?: Vivienda y ciclo vital

Bienvenidos a la serie de podcast de Formación Financiera Aula para accionistas de CaixaBank. Hoy, el gran debate. Comprar o alquilar. Vivienda y ciclo vital. Bienvenidos y bienvenidas a Formación Financiera Aula, el podcast de formación para accionistas de CaixaBank. Arrancamos el episodio 8 de esta sexta temporada y seguimos apostando por un formato cercano, dinámico y repleto de referencias que conectan las finanzas con tu vida real. Porque nuestra misión es ayudarte a tomar mejores decisiones y avanzar hacia tu bienestar financiero. En esta temporada te proponemos un formato entretenido y pedagógico donde relacionamos conceptos clave de la educación financiera con grandes historias del cine. Descubriremos cómo esas películas que todos conocemos pueden ayudarnos a entender riesgos, hábitos y decisiones. que marcan nuestras finanzas personales. Empezamos. Durante generaciones hemos escuchado aquello de que alquilar es tirar el dinero, pero llegamos a 2026 y el panorama ha cambiado radicalmente. Precios disparados, jóvenes que no pueden acceder a la compra y un mercado de alquiler que parece la selva. Hoy vamos a abrir el melón más difícil de las finanzas personales, vivienda. ¿Compramos o alquilamos? Y sobre todo, ¿cómo tomamos esta decisión sin arruinarnos por el camino? Soy Josep Blob, responsable de formación para accionistas en CaixaBank.

Y me acompaña Jordi Martínez, nuestro experto en bienestar financiero y director de educación financiera en el IEF. Jordi, bienvenido. ¿Tú eres de los que cree que el alquiler es un fracaso o una opción inteligente? Hola Josep, pues te diré que el alquiler puede ser la decisión financiera más inteligente de tu vida, o la peor, y la compra exactamente igual. El problema es que en España compramos prenercia cultural por presión social, sin hacer bien los números. En mi opinión, no hay una opción buena ni una mala. Depende de tu momento vital. ¿Qué nos has traído hoy para tratar el tema? He traído una triología que cubre todo el ciclo de vida, la juventud y la libertad de desayuno con diamantes, los problemas de la propiedad de esta casa es una ruina y el legado y la seguridad de Gran Torino. Tenemos a Audrey Hepburn, a Tom Hanks y a Clint Eastwood, tres iconos para tres etapas. Has querido empezar con un clásico del glamour, desayuno con diamantes. Todos recordamos a Holly, esa chica sofisticada que desayuna croissants frente a la joyería de Tiffany's. Pero, ¿qué tiene que ver ella con el problema de la vivienda actual? Holly es el arquetipo del inquilino por elección y por circunstancia. Vive en un apartamento en Nueva York que está casi vacío.

No tiene muebles, las maletas están siempre en medio de deshacer. Y lo más simbólico de todo, tiene un gato que no le pone nombre porque dice que no se pertenecen. Ella vive de alquiler porque su vida es provisional, no quiere echar raíces. Aquí el alquiler se presenta como libertad. Pero Jordi, seamos realistas. Hoy en día, para mucha gente joven, vivir de alquiler no es una elección. Es la única salida porque no pueden comprar. A veces ni siquiera alquilar un piso entero. Tienes toda la razón, Josep. Y aquí tenemos que hablar de números y del gran muro con el que chocan los jóvenes, la barrera de entrada. Mucha gente tiene capacidad para pagar una cuota mensual. A veces un alquiler es más caro que una hipoteca, pero no tiene capacidad de ahorro acumulado. Para comprar un piso de 300.000 euros, por ejemplo, el banco financia el 80%, pues vas a necesitar un 20%, 60.000 euros, más un 10-12% para gastos e impuestos, que son otros 30. Estamos hablando de tener casi 90.000 o 100.000 euros en el banco antes de empezar. ¿Qué joven de 30 años tienes hoy? Muy pocos. Por eso acaban en el alquiler. Y ahí es donde escuchan la frase maldita. Estás tirando el dinero, muchas veces pronunciada por sus padres. Alquilar no es tirar el dinero. Alquilar es pagar por un servicio, el uso de una vivienda y además... significa también tener flexibilidad.

Piénsalo, si tienes 26 años y tu sueño es vivir en distintos países, atarte a una hipoteca 30 años en un barrio concreto es un riesgo. Y si te sale un trabajo en la otra punta del mundo y si te separas y si cambian tus necesidades, la compra tiene unos costes de transacción altísimos, esos impuestos que decíamos. Si compras y vendes a los 3 años, puedes perder mucho dinero. El alquiler te da movilidad, te permite cerrar la maleta, coger el gato como Holly e irte a otra ciudad o a un piso más barato si vienen maldadas. O sea, que el alquiler compra. Tiempo y libertad. Exacto. Y tiene otra ventaja financiera, el coste de oportunidad. En caso de que tuvieras la entrada, mantienes tus ahorros líquidos o incluso los puedes invertir. Queda claro, el alquiler es una opción válida, especialmente en etapas de incertidumbre. Pero imaginemos que hemos conseguido ahorrar esa entrada y damos el paso. Nos convertimos en propietarios. Y ahí entra Tom Hanks en Esta casa es una ruina. Esta película es para mí el mejor documental inmobiliario de la historia. Camuflado de comedia. Narra la historia de una pareja joven. que encuentra una mansión a las afueras de Nueva York a un precio ridículo. Vaya, una ganga. Tienen toda ilusión, firman los papeles.