Gestión patrimonial FAMILIAR y como ADAPTARSE a los CAMBIOS | INVERSIÓN para padres e hijos

Me gusta analizar negocios e invertir en ellos. Si tuviera que decantarme por lo más sencillo, directamente yo me indexaba y a hacer puñetas. Yo lo tengo muy claro, yo no soy una persona que me case con una filosofía de inversión exclusiva, al contrario, pienso que cada persona tiene sus circunstancias particulares y por tanto una cartera que se tiene que ajustar a las circunstancias de Y al igual que te digo que a lo mejor ahora tengo una cartera por dividendos y un poco indexados, a lo mejor dentro de 10 años mi foco cambia o mi objetivo cambia y largo todos los dividendos, lo paso todo indexados o viceversa, largo los indexados y lo meto a dividendos. Es que creo que igual que las personas somos móviles y crecemos, cambiamos de parecer y nuestro entorno cambia y todo cambia, las carteras deben acompañarnos en ese proceso y en esa fase. No deben ser acomodaticias sino que deben irse adaptando a nuestras necesidades y a nuestras circunstancias personales. Entonces, bueno, pues ahí está lo bonito de la gestión patrimonial y lo bonito de la gestión de activos.

Tener una caja de herramientas lo suficientemente amplia y con el conocimiento suficiente para aplicar según lo vayas necesitando en las circunstancias que lo vayas necesitando. Por ejemplo, en junio, en tres meses, nacerá nuestra segunda hija. Yo ya tengo pensado abrirle su cuenta de valores y directamente no voy a hacer la misma cartera que tengo con la mayor, directamente voy a hacerle un indexado al mundo. ¿Por qué? Pues filosofía, keep it simple, ¿sabes? Porque para qué me voy a complicar en cinco fondos pudiendo hacer un indexado al mundo. Al final, a 20-25 años, bueno, no sé qué desviación habrá ni quién tendrá más o menos, pero dudo que sea un mal plan a 20-25 años. Absolutamente no. ¿Has valorado, por ejemplo, en el caso de tu primera hija meterlo todo al MSCI y olvidarte? Ya que me sorprende porque tienes muy bien estructurada la cartera de tu niña de cinco años y me sorprende que me digas que la segunda que venga en camino no lo vas a estructurar de la misma manera.

Vas a hacer un MSCI y te vas a olvidar. Totalmente. Pues mira, a decir la verdad, sí, lo he valorado, pero es lo típico que dices, bueno, ya en su momento la creé así, me gusta cómo va y bueno, pues mi objetivo era 18-20 años. ¿Lo volvería a hacer? Pues lo que te digo, quizás no volvería a hacer la misma cartera, porque al final, bueno, tú dices, no, mete un poquito de emergentes, porque los emergentes despegan. Ahora te mete un poquito del Fundsmith o del World Technology, porque el Technology, bueno, tendrás una volatilidad superior, pero en teoría, aunque también tiene un TER superior del fondo, en teoría te revertirá una mayor rentabilidad, pero si es que al final, cuando pasen X años, el dinero que tú le hayas podido meter de SBCA, porque además, si estuvieran equiponderados, te lo compro. Pero es que no están equiponderados.

Es que yo del World Technology creo que tengo un 8% de la cartera, o un 10, creo que no llega al 10, entonces realmente si tengo ya un 57% en el World, directamente ya lo voy a chufar todo al World, y probablemente la cartera de mi primera hija, de momento la voy a dejar como está, pero no descarto que el día de mañana vaya realizando traspasos puntuales hacia el World y me olvide. ¿La cartera de tu hija la tenéis a nombre de los papás o de la niña? A nombre de los papás. ¿Y por qué? Cuéntame. Es una pregunta que suele generar, no controversia, pero es muy recurrente para los papás, que hay mucha duda de ponerlo a nombre de mi hijo o ponerlo a nombre del mío. ¿Por qué tomasteis esa decisión? Pues es muy sencillo, porque nos abrimos una cuenta, su madre y yo, al nombre de los dos, al 50%, hacemos aportaciones los dos al 50%, y tiene lógica que la cartera de valores asociadas a esa cuenta sea de los dos asociados.