finanzas en automático

¿Sabías que en México solo el 7% de la población invierte? ¿Y que tener tu dinero "guardado" puede estar costándote más de lo que crees?En este episodio de Finanzas en Automático, Edgar Luna conversa con Claudia Núñez, directora de Fintech México, sobre cómo la tecnología está transformando la forma en que ahorramos, pagamos, pedimos crédito e invertimos. Hablamos de la diferencia entre inclusión y bienestar financiero, de por qué el ahorro informal te hace perder dinero frente a la inflación, del reto del crédito para las pymes y de cómo hoy, con apenas $50, cualquiera puede empezar a construir patrimonio.Una charla imperdible para entender el presente y el futuro de tus finanzas. 🎧🔔 Suscríbete y activa la campana para no perderte los nuevos episodios.

¿Se puede saltar del mundo corporativo al emprendimiento después de 30 años? Nicolás lo hizo, y trajo consigo todo lo aprendido en grandes corporativos para resolver uno de los problemas más silenciosos de cualquier negocio: el capital de trabajo atrapado en el inventario.En esta conversación hablamos de por qué "el inventario no es plata en el banco", cómo se libera la caja que tu negocio tiene detenida, la relación con grandes superficies y marcas propias, los riesgos de la cadena de suministro global, y cómo la inteligencia artificial y el machine learning están cambiando la planeación de la demanda, llegando a distribuir millones de unidades en miles de tiendas en menos de 60 segundos.Un episodio para emprendedores, gente de finanzas y logística, y para todo el que crea que ya es tarde para empezar. Porque nunca lo es.#FinanzasEnAutomático #Emprendimiento #Finanzas #IA #Retail #Logística #CapitalDeTrabajo

Tenemos la tecnología para automatizar casi todo en la banca y, aun así, seguimos preguntándonos hasta dónde debe llegar la máquina y dónde entra la persona. ¿La inteligencia artificial va a reemplazar al banquero? En este episodio lo platico con Katia Diep, una de las voces con más trayectoria en tecnología para servicios financieros de la región. Katia lleva más de treinta años en infraestructura tecnológica, veintisiete de ellos en IBM, y hoy dirige la industria de servicios financieros de Oracle para toda Latinoamérica. Con ella desmenuzamos por qué la banca que conocimos ya dejó de existir y por qué el banco que no se transforme se queda en el camino. Hablamos de cómo Oracle está metiendo agentes de inteligencia artificial en todo el proceso de originación de crédito, de la orquestación entre agentes de experiencia y de dominio, del humano que sigue tomando la decisión final para no perder la confianza del cliente, y de por qué sin datos confiables no hay inteligencia artificial que valga. También platicamos del boom de sofipos y fintechs que van por su licencia bancaria y de la migración a la nube en una industria donde la soberanía del dato no es opcional. Una conversación para entender hacia dónde va el sistema financiero en Latinoamérica y qué necesita cualquier institución, grande o pequeña, para no quedarse atrás. Como dice Katia, el futuro ya es hoy.

La gasolina es uno de los gastos más grandes de cualquier empresa con flotilla. Y también uno de los que peor se administran. Tickets arrugados, un contador persiguiendo facturas cada fin de mes, y dinero que al final no se deduce por falta de proceso. En este episodio platico con Jorge de Lara, presidente de Clara para México y responsable de su frente de movilidad. Jorge pasó más de veinte años en el mundo de los pagos corporativos. Dirigió la operación de American Express para México y Latinoamérica y encabezó la unidad de flotillas y movilidad de Edenred, antes de cambiarse al lado de las fintech. Con esa mirada de las dos orillas desarmamos algo muy concreto. Qué hace distinta a Clara de una tarjeta corporativa tradicional. Cómo funciona la Clara Fleet Card, el monedero de combustible que, bajo la regla del SAT, genera de forma automática el comprobante fiscal para deducir ese gasto sin perseguir facturas. Y el punto que más me interesa como consultor, cómo dejar de tener dinero congelado en un prepago de gasolina y convertirlo en capital de trabajo. Si traes una flotilla, chica o grande, este episodio te va a cambiar la forma de ver un gasto que hoy manejas en piloto automático.

Tu auto es probablemente el segundo activo más caro que tienes y pasa el 90% del tiempo estacionado perdiendo valor. ¿Cómo puedes transformarlo en una fuente de ingresos constante? En este episodio platicamos con Juan Manuel Pancic, CEO y cofundador de TripWip, el marketplace de carsharing que permite a miles de dueños rentar sus vehículos y generar ingresos de hasta $1,000 USD al mes. Analizamos a fondo: Cómo negociaron pólizas de seguro on-demand a la medida con gigantes como AXA cuando ninguna aseguradora creía en el modelo. La estrategia para superar 220 rechazos de inversionistas hasta levantar cerca de $6M USD. El futuro de los marketplaces hacia las finanzas embebidas y el crédito para flotas. Por qué la inconsciencia es la mayor ventaja del emprendedor joven y cómo romper el chip de ser empleado. Si diriges un negocio, buscas escalar un marketplace o te interesa la innovación en Insurtech y movilidad en LATAM, esta conversación está llena de lecciones tácticas.

Mover dinero sigue siendo lento y caro para la mayoría de las empresas. Pagos que tardan días, comisiones que reducen el margen y capital detenido cuando los bancos no operan. En este episodio conversamos con Eloísa Cadenas sobre cómo las stablecoins, la tokenización y las nuevas formas de invertir están cambiando la manera en que las empresas mueven su dinero. Eloísa es una de las voces más influyentes de los activos digitales en América Latina. Está en el sector desde 2014, hizo un doctorado en la UNAM sobre criptoactivos y cofundó PXO, la primera stablecoin anclada al peso mexicano. Hoy dirige Arkángeles, una plataforma regulada por la CNBV donde invertir en startups dejó de ser exclusivo de los fondos y comienza desde cinco mil pesos. En la conversación explica por qué decidió construir una stablecoin en pesos y no en dólares, qué significa la soberanía operativa para un país, qué cambia en la práctica para una empresa que paga con stablecoins, y qué de la tokenización es real hoy y qué todavía es promesa. También hablamos de cómo funciona Arkángeles, cómo se seleccionan los proyectos que buscan capital y hacia dónde avanza la regulación en México y la región. Un episodio para entender, sin humo y con los pies en la tierra, la nueva economía digital y lo que un empresario puede hacer con ella.

Dos negocios idénticos en la misma calle. Al banco uno le abre la puerta y al otro se la cierra, y no es por vender menos ni por deber más. En este episodio platico con Jorge Avante, director general de ASOFOM, la asociación de intermediarios financieros no bancarios más grande de América Latina, sobre por qué la banca tradicional deja fuera a la mayoría de las PYMEs del país y quién sí las financia. Desarmamos cómo funcionan las SOFOMes, qué resuelven figuras como el factoraje y el arrendamiento en la liquidez de un negocio, de dónde sale el dinero que prestan, y qué papel juegan frente a la relocalización y la revisión del T-MEC. Si tienes una PYME y el crédito te ha cerrado la puerta, este episodio te muestra el camino que casi nadie te explica.

Nos vendieron una promesa: estudia una carrera, consigue el título y tendrás el futuro asegurado. Hoy esa promesa se cae. Miles de jóvenes se gradúan con habilidades que el mercado ya no pide, mientras alguien que se reconvirtió en unos cuantos meses es quien se queda con el trabajo. En este episodio platico con Luis Aspuru, fundador de Asgar Tech y autor de El Talento, la nueva guerra corporativa, sobre cómo se está rompiendo el modelo educativo que todos dábamos por hecho. Hablamos de por qué la empleabilidad importa más que la calificación, qué se puede enseñar rápido y qué no, el papel que juega la inteligencia artificial en todo esto, y algo que a todo empresario le pega en el bolsillo.

En 2019, tres amigos que apenas salían del colegio se cansaron de hacer fila en la cafetería. En lugar de quejarse, se pusieron a programar. Hoy esa idea es OrderEAT, una startup uruguaya que digitaliza los comedores escolares y opera en varios países de América Latina. En este episodio converso con Matías Craviotto, CEO y cofundador, sobre cómo convirtieron un problema cotidiano, la fila del recreo, en un negocio que escala. Hablamos de por qué eligieron un nicho que los grandes operadores estaban soltando, cómo funciona la plataforma para alumnos, padres y comedores, y de un cambio que va al corazón de cualquier negocio, pasar de una caja de puro efectivo e impredecible a una de pedidos anticipados y pago digital. Si te interesa cómo se construye una empresa con foco, con tecnología que se replica y con un modelo que mejora la liquidez de quien lo usa, este episodio es para ti.

Tenemos más datos sobre las personas que en cualquier otro momento de la historia y, aun así, casi la mitad de los adultos en México sigue afuera del sistema financiero formal. ¿Por qué? En este episodio lo platico con Beatriz Durán Serrano, una de las voces más influyentes en finanzas abiertas e inclusión financiera en el país. Beatriz es cofundadora de Open Finance Tribe MX y hoy lidera los asuntos institucionales de Puntored. Con ella desmenuzamos por qué México fue de los primeros países del mundo en legislar el open finance y por qué, años después, la pieza más importante sigue atorada. Hablamos de lo que de verdad mueve la aguja en inclusión, de cómo los datos de lo que gastas y mueves pueden abrirte la puerta del crédito, y de por qué la banca que sí llega a la gente muchas veces no está en una app, sino en la tienda de la esquina. Una conversación para entender hacia dónde va el sistema financiero en México y qué falta para que por fin incluya a millones. Y si tienes un negocio, te llevas además una jugada concreta para mejorar tu liquidez.

El migrante mexicano en Estados Unidos tiene acceso a crédito barato. Tarjetas con CAT competitivo, financiamiento a meses sin intereses, Buy Now Pay Later al alcance de un clic. Su familia en México, no. Del otro lado de la frontera, comprar un refrigerador puede costar hasta 80% más caro en una tienda departamental de crédito tradicional. En este episodio platico con Alex García del Bosque, fundador de Manda Fácil, sobre cómo está construyendo el primer neobanco transfronterizo para latinos. Su modelo no es enviar dólares. Es enviar el producto directamente, pagado en dólares desde Estados Unidos, con la opción de financiarlo a meses sin intereses. Hablamos del cambio de paradigma que propone Manda Fácil, de la brecha de crédito entre Estados Unidos y México, del impacto del contexto regulatorio actual sobre el sector de remesas, y de la visión de construir un sistema financiero que reconozca al migrante latino como un cliente con poder de compra real.

Más de 600 mil camiones mueven carga en México todos los días, pero la mayoría de los transportistas que los manejan nunca había recibido un crédito en su vida. Jaime Tabachnik, CEO y cofundador de Solvento, está cambiando esa realidad con una plataforma fintech de factoraje que ya presta capital de trabajo a más de 3 mil transportistas activos. Hablamos sobre el modelo Adela para el hombre camión, la operación de 25 millones de dólares con BBVA Spark, descalce de flujo de caja, infraestructura financiera para sectores ignorados por la banca, y la jugada de liquidez que recomendaría a cualquier líder empresarial peleando con su flujo de caja hoy.

En México hay cientos de campos de golf que aceptan visitantes no socios. Casi nadie lo sabe. Y reservar una salida sigue siendo un proceso lleno de llamadas, esperas y verificaciones manuales. Basilio Velasco lo vivió como golfista y decidió resolverlo como emprendedor. Hoy es fundador y director de gogolf, el primer marketplace digital para reservar tee times en México. Lo que arrancó como un mapa en Google se convirtió en una plataforma que ya cubre el 10% de los campos del país, opera en 12 estados y está construyendo la capa de infraestructura digital que el golf mexicano nunca tuvo. Una conversación para emprendedores que quieren entender cómo se abre una industria cerrada, cómo se construye un two-sided marketplace desde cero y cómo se aplica disciplina financiera en etapa temprana.

En este episodio platico con Cinthia Espinosa, la única mujer mexicana en la historia que ha terminado el Spartathlon (246 kilómetros corriendo sin parar entre Atenas y Esparta) y lo ha hecho dos veces. Acumula más de 150 ultramaratones completados en cuatro continentes, es coach de Guts Team México y entiende mejor que nadie lo que cuesta no rendirse. Hablamos de disciplina, constancia y convicción. No como palabras de motivación, sino como hábitos que se construyen kilómetro a kilómetro, decisión a decisión. Y de cómo lo que sostiene a una persona durante una carrera de 30 horas es exactamente lo mismo que sostiene a un negocio durante los años en que el camino no es lineal. Un episodio para corredores, empresarios, y para cualquiera que esté pensando en abandonar algo importante.

Hay un piso entero de gente en empresas grandes de Latinoamérica recibiendo correos, comparando archivos en Google Sheets, tratando de entender dónde está el dinero. No es porque su ERP haya fallado. Es porque las reglas del negocio se volvieron más complejas que lo que el módulo nativo puede manejar. En este episodio conversamos con Amanda Jacobson, cofundadora y CRO de Radar, la fintech que está resolviendo justamente esa capa que los ERPs no terminan de cerrar. Radar ya procesó más de 2 mil millones de dólares en 14 millones de transacciones para clientes como GNP, opera en Chile, México y Colombia, y proyecta facturar 12 millones de dólares en 2026. Si trabajas en finanzas, lideras una empresa o le sirves a clientes que están viviendo este dolor todos los días, esta conversación te va a resonar.

Café Soca empezó en 2005 con una sola tienda en Neiva, Colombia. Hoy son 15 puntos de venta en el país, operación en Estados Unidos y reconocimientos internacionales como el Oro Monde Selection. Pero lo más interesante no es el crecimiento. Es cómo lo lograron. En este episodio conversamos con Claudia Valencia, gerente general de Café Soca y segunda generación al frente del negocio familiar. Hablamos del modelo financiero que les permitió crecer con caja propia, cómo se administra una empresa familiar con varios socios hermanos, cómo manejan el relevo generacional con la fundadora, y qué se necesita para que un negocio crezca sin perder el origen. Una conversación obligada para quienes lideran o están construyendo un negocio familiar.

El 90% de las PYMEs mexicanas busca crédito cuando ya está contra el tiempo y esa es exactamente la peor posición para negociar con cualquier financiera. En este episodio platicamos con Jesús Gómez, CEO y co-fundador de Lounn, la fintech mexicana que conecta a PYMEs con más de 30 aliados financieros en una sola aplicación. En esta conversación recorremos cómo se construye un marketplace de crédito desde cero, qué hace defendible a una fintech frente a los brokers tradicionales, dónde sí está funcionando la inteligencia artificial y dónde todavía es promesa vacía, y por qué Lounn ha logrado crecer 70% mensual compuesto con un equipo de menos de diez personas. Una conversación para cualquier dueño de PYME que quiera entender cómo se mueve el dinero en México en 2026 y cómo posicionar a su empresa para crecer con orden, no por urgencia.

La mayoría de las empresas en América Latina están listas para gastar millones en tecnología, pero no tienen ni idea de qué capacidades reales tiene su propio equipo. Invierten en Inteligencia Artificial como si fuera una "solución mágica", mientras pierden ventajas competitivas que ya tenían y que nunca supieron cuantificar. Gustavo Jiménez nos cuenta cómo orquestar el Capital Intelectual con el ecosistema tecnológico para transformar la toma de decisiones, desde cómo un solo ejecutivo puede hoy realizar el trabajo de un departamento financiero completo, hasta cómo cambiar la conversación con bancos e inversionistas al demostrar el valor de lo que no se puede tocar.

Más del 50% de los egresados en América Latina termina trabajando en algo que no tiene nada que ver con lo que estudió. Al mismo tiempo, entre el 40% y el 60% de las empresas no encuentra el talento técnico que necesita. En este episodio, Antía Vázquez, CEO y cofundadora de Ginia, nos cuenta cómo están construyendo la infraestructura que conecta a estudiantes con empleo formal antes de que se gradúen y cómo en menos de un año levantaron 1.7 millones de dólares respaldados por Wollef, NFX y Latitud para escalar esa solución en México y América Latina.

Finsus cerró 2025 con más de 600 mil clientes, se convirtió en la Sofipo número uno en crédito a PYMEs según la CNBV, mantiene una cartera vencida de 1.8% frente al 9.69% de la industria… y está a punto de convertirse en banco. En este episodio, Carlos Marmolejo, CEO de Finsus, nos cuenta cómo transformaron una empresa que heredaron con 1,600 millones de pesos en morosidad en una de las historias más potentes del sistema financiero mexicano.